Все финансово – кредитные организации, предоставляющие населению кредиты, хотя иметь гарантии возвратности заёмщиками своего долга.

Поэтому лучшей страховкой для любого банка является обеспечение по займам. Сейчас кредитно – финансовые учреждения предлагают своим клиентам два основных типа обеспечения на выбор: это ссуды под залог ценного имущества (авто, недвижимость), находящегося в собственности кредитополучателя и поручительство третьих лиц. Ведь в том случае, если должник не сможет или не захочет выполнять взятые на себя кредитные обязательства, банк запросто может реализовать залог или взыскать весь долг с поручителя – это все банки в Украине и Литвы.

Таким образом, когда заёмщику необходима достаточно круглая сумма денег на продолжительный срок, он может обратиться в банк за получением ссуды с обеспечением. Главное достоинство такого кредитного продукта состоит в том, что банки выдают займы на более выгодных для заёмщиков условиях.

Основная выгодность заключается в заниженной процентной ставке за пользование ссудой, что является для большинства заёмщиком отличной мотивацией. Помимо этого, надо так же отметить тот факт, что получить обеспеченный займ может даже тот кредитополучатель, у которого плохое кредитное досье или даже тот, у кого нет стабильных источников прибыли. Хотя, в этом случае проценты по займу могут оказаться на порядок выше. Однако, обеспеченные кредиты являются, можно сказать, специфической палочкой – выручалочкой для тех заёмщиков, которым срочно необходимы средства, но они не при этом не соответствуют всем требованиям банка.

Кончено, чтобы банк принял обеспечение по займу, оно должно соответствовать ряду основных требований.

1. Если говорить о поручительстве, то сейчас с этой формой обеспечения возникает немало проблем, так как поручители уже понимают, что соглашение о поручительстве – это не просто какая – то формальность, от которой можно отделаться в любой момент. Поручительство является очень большой ответственностью, которая возникает в момент подписания соглашения. Таким образом, теперь заёмщикам становится очень проблематично найти человека, который будет рисковать своим капиталом ради него. Да и банки в последнее время стали более тщательно отбирать «претендентов» на роль поручителей. К этой категории граждан применяются очень суровые требования, которые не лучше, чем применяемые к самим заёмщикам. Поэтому поручителю мало быть гражданином  страны, в которой Вы живёте, и просто быть трудоспособным. Ему необходимо иметь стаж на последнем месте как минимум полгода, а то и больше. Так же его доходов должно быть достаточно для того (в случае невозможности заёмщиком платить по своим долгам), чтобы суметь возместить весь долг банку. И если зарплата поручителя, по мнению банка, будет недостаточной, то его кандидатура тут же снимается. Поручитель, равно как и заёмщик, обязательно должен иметь хорошее кредитное досье и не должен, при этом, иметь сильной кредитной нагрузки (собственные кредиты, задолженности перед коммунальщиками и т.д.). То есть, поручитель в глазах банка должен быть просто идеальным.

2. Что же касается залогового имущества, то здесь ситуация сложилась следующим образом. Каждый банк перед тем, как принять объект под залог, очень тщательно проводит его оценку. При этом заёмщик всегда имеет возможность получить достаточно крупную сумму займа, до семидесяти процентов от его оценочной стоимости. Главное, чтобы залог был ликвидным и находился в собственности заёмщика. В качестве залога банки охотней всего принимают недвижимость (квартиры, дома, участки и т.д.) и автомобили в должном состоянии. Сумма кредита напрямую будет зависеть от стоимости залога. Надо сразу сказать о том, что ставки по залоговым займам меньше, чем при оформлении кредита с поручителем. Причём получить ссуду можно даже в том случае, если у заёмщика отсутствует работа, и нет источников доходов, а так же тогда, когда у него неидеальная кредитная история. То есть, банки достаточно лояльно относятся к клиентам, которые могут при оформлении кредита предоставить им под залог какую – то ценность. Единственное, что надо будет сделать заёмщику – застраховать это имущество за свой счёт, в противном случае банк не примет его в качестве залога и не выдаст кредит.

Что касается процентных ставок по обеспеченным займам, то они гораздо ниже, чем по ссудам без обеспечения. Причём переплаты по необеспеченным займам могут достигать пятидесяти процентов. Вообще, здесь многое зависит от личности заёмщика, от конкретных условий банка и выбранного кредитного продукта. В любом случае, обеспеченные ссуды являются самым популярным кредитным продуктом, благодаря которому кредитополучатель всегда может получить необходимую сумму в долг на более лояльных условиях, а банк – получить гарантии возвратности одолженных кредитополучателю средств.